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城市商业银行如何才能既跑得快又跑得稳

时间:2024-08-10 12:00:38

2023年9月末,位于“千年商港,幸福温州”的温州银行总资产超过5000亿元,达到5107亿元,首次跨入中型银行之列。资产规模的简单增加就意味着发展快吗?不,评价一家银行发展速度的快与慢,要从两个维度去比较。

一是与自身比。从公开信息看,近两年温州银行总资产、存款余额、贷款余额复合增长率均超过25%,连续两年迈上新台阶,增速是温州金融机构平均增速的两倍。目前,温州银行资产规模从省内城商行排名第五上升为第三,仅次于全国城商行的佼佼者宁波银行和杭州银行。

二是与同业比。中国银行业协会公布的数据显示,2022年我国125家城商行资产同比增长10.7%,净利润同比增长6.6%。温州银行2022年资产规模与净利润同比增速,均较大幅度超过全国城商行平均水平。在英国《银行家》杂志2023年全球银行1000强排行榜中,温州银行利润增速也位居前列。

由此可见,无论是与自身比还是与同业比,温州银行近两年的发展速度都是令人瞩目的。这主要得益于2021年5月浙江农信战略入股以来,温州银行全力推进经营理念转变,加快回归城商行基本定位,以服务民营小微企业和区域经济发展为主要方向。温州是我国民营经济重要发祥地之一,温州民营企业数量占全市企业总量的99.5%,民营经济和民营企业是温州地方经济的重要支柱。而且,目前约有175万温州人在全国各地经商办企业,加上在海外的温州商人,在外温商约达230万人,在外温商创造的经济规模相当于同期温州市的经济总量。因此,温州银行紧贴市场,俯下身段,以“民营、普惠、温商、科创”四大特色经营业务为重点,持续加大了对民营经济和民营企业的支持和服务。

目前,该行民营企业贷款余额1706亿元,占全部贷款的比重高达63.5%。也就是说,温州银行近三分之二的贷款,投向了民营小微企业。其中,普惠小微贷款余额888亿元,较浙江农信战略入股前增加417亿元,比重从31%提升至33%;制造业贷款余额351亿元,增加201亿元,增幅134%;科创类贷款余额118亿元,服务科创企业888户。目前,温州银行贷款客户数23.1万户,较战略入股前增加了20万户,增量是该行前23年总客户数的6.5倍。

从具体措施看,温州银行加快内部改革,重塑服务体系和服务流程,着力构建服务实体经济的长效机制,大大提高了服务能力和效率。

一是丰富民营金融服务体系。温州银行借助大股东优势,推出“农商+温银”合作模式,两年来近700户民营企业受益于该合作模式,先后获得融资支持超过440亿元。

二是完善普惠金融服务体系。针对个体经营者抵押物不足的融资痛点和难点,开发上线“温信贷”拳头产品,两年来客户数达26.9万户,授信金额达733.2亿元,余额达468.6亿元。

三是创新温商金融服务体系。紧抓在外温商和侨商的金融服务需求,打造温商线上综合金融服务体系,累计对接联系37家异地温州商会,与16家异地温州商会签订战略合作协议。

四是探索科创金融服务体系。积极响应科创金融改革试验,成立科创金融中心,依托温州、上海、杭州4家科创金融机构,提供科创指数贷、人才贷、“两个健康”积分贷等多重金融服务组合。

日前,国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,明确了未来一段时间普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标,提出了一系列政策举措,我国普惠金融正在迎来高质量发展新阶段。建议温州银行紧紧抓住普惠金融高质量发展的新机遇,进一步优化普惠金融重点领域的产品和服务,“门当户对”地服务好民营小微经营主体。应积极学习借鉴优秀城商行和农商行发展经验,充分借助外部资源,深度挖掘内部潜能,从以下几方面开创普惠金融发展新路径,打造成为普惠金融高质量发展的标杆银行。

第一,完善民企服务体系,擦亮民营经济金融服务品牌。把握中央关于推动民营经济发展的重要机遇,积极投身浙江省共同富裕示范区建设,助推全省“地瓜经济”提能升级“一号开放工程”和温州民营经济金融服务示范区建设,从民企金融需求出发,持续创新“首贷”和信用贷款产品,提供更便捷高效的金融服务,探索建立新的民企金融服务体系和服务标准,打造推出具有温州银行特色的民营经济金融服务品牌。

第二,聚焦金融科技,加快推动经营管理数字化转型。顺应全球和全国数字经济发展趋势,抓住浙江省数字化改革契机,大力发展金融科技,以数字化转型引领未来银行健康可持续发展。比如建设打造技术先进、自主可控的分布式核心业务系统,建设大数据风控体系,夯实数字化转型的技术底座;以手机银行为主要载体,建设领先的数字金融服务体系,打造开放式客户经营生态,让金融服务直达客户、无处不在。

第三,申请业务资质和牌照,打造温州金融产业新平台。积极研究和争取政策,按照循序渐进、先易后难的原则,申请重要业务资质和子公司牌照,进一步丰富经营功能,更好地满足重点客户综合化金融服务需求。在此基础上,将温州银行做优做强,为温州金融产业发展拓展空间,推动温州地方经济高质量发展。金融管理部门和地方政府应加大对温州银行的支持,将温州银行打造成为温州金融业发展的核心平台。

“行百里者半九十”,迈上新的资产规模台阶之后,温州银行应进一步坚守定位、找准方向,保持战略清醒,加强风险管理,平衡好生存、发展、风险的“可能三角”,基于重点客群和细分市场的需求加快数字化转型,逐步迈上特色化和精细化发展之路,既跑得快更跑得稳,努力成为一家基业长青的优秀城市商业银行。